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Quand vient le temps d'acheter une maison, il y a mille choses qui se bousculent dans la tête. Le quartier. L'inspection. Le taux hypothécaire. Le voisin qui a un chien.

Mais avant tout ça, il y a une question qui revient toujours en premier : combien d'argent est-ce que j'ai besoin d'avoir de côté ?

Le montant nécessaire, ce sera le sujet d'un autre article. Aujourd'hui, on s'attaque à la question d'avant : où est-ce que je mets cet argent-là en attendant ?

Parce que c'est là que ça se joue. Le même 30 000 $ économisé peut vous coûter cher ou vous rapporter des milliers de dollars, selon le compte dans lequel il dort. Trois régimes existent au Canada pour ça : le REER, le CELIAPP et le CELI. Regardons-les un à la fois.

Tu gagnes 100 000 $ par année et tu te dis que c'est suffisant pour te lancer dans l'achat d'une maison ? C'est la question que je pose souvent aux clients qui arrivent avec un excellent revenu, mais sans portrait clair de tous les coûts qui viennent avec une propriété.

Un bon salaire, c'est une excellente base. Mais ce n'est pas suffisant si tu n'as pas fait le tour de la question — autant sur le plan financier que sur le plan personnel.

Avant même de commencer à visiter des maisons, il y a deux types de préparation à faire : une réflexion émotionnelle (où, comment et avec qui tu veux vivre) et une préparation financière (tout ce que l'hypothèque, à elle seule, ne couvre pas). Voici comment aborder les deux, dans l'ordre